英国の銀行口座凍結件数、過去最高を記録
2026年01月08日：
企業による検閲は他の分野でも横行しています。最近、ある大手放送局が世界最大のコンテンツ配信ネットワーク（CDN）であるCloudflareからサービス停止処分を受けました。CDNは世界中にストリーミングコンテンツを配信するために不可欠な存在です。Cloudflareは「利用規約違反」を理由に突然サービスを停止し、その後は一切の連絡を拒否しました。その結果、代替サービスが大幅なコストをかけて導入されるまで、当該放送局は放送を停止せざるを得ませんでした。 ⁃ byパトリック・ウッド
昨年、約50万人の顧客が銀行口座を閉鎖され、これは過去10年間で最も高い数値となりました。口座閉鎖件数は引き続き急増しています。
情報公開法に基づき、英紙「テレグラフ」が公表した数字によると、推定 453,230 件の口座が閉鎖されました。これは、2016-17 年に閉鎖された 45,091 件の 10 倍以上、2023-24 会計年度に閉鎖された 408,000 件の 11% 増となります。
いずれの場合も、金融機関は口座閉鎖の決定について「金融犯罪上の理由」を挙げています。
2023年にプライベートバンクのクーツ銀行から物議を醸す形で口座を閉鎖されたナイジェル・ファラージ氏は、この数字を「ぞっとする」と表現し、「異常な取引があった場合に銀行が口座を閉鎖するコストを安くしている」と主張する欧州の法律を非難しました。
新たな規則の導入に先立ち、金融機関は口座を閉鎖する前に顧客に対し、少なくとも90日前の通知を行うとともに、口座閉鎖の理由についてより明確な説明を提供することが義務付けられます。
ただし、これらの要件は本年4月28日以降に開設された口座にのみ適用され、金融機関が金融犯罪対策規則を遵守できるよう、例外規定が設けられます。
金融機関は、商業上の理由や犯罪活動の疑いがある場合、口座を閉鎖することが認められています。フランスやベルギーなどの国々とは異なり、英国では銀行口座を開設する法的権利は存在しません。
銀行は、口座閉鎖の正確な理由を顧客に説明していないことについて批判に直面してきました。これはしばしば、貸し手が遵守しなければならないマネーロンダリング防止やその他の金融犯罪対策規則のせいにされています。
マネーロンダリング対策規制は2017年に大幅に強化され、銀行は顧客の取引活動を監視し身元確認を行うことが義務付けられました。この規制により、顧客が犯罪行為に関与していると疑われる場合、銀行は口座閉鎖の理由を顧客に説明することができません。
英国国家犯罪対策庁（NCA）の推計によれば、英国の銀行システムを通じて年間100億ポンド（約1兆6,000億円）がマネーロンダリングされているとされています。
12月、金融行動監視機構（FCA）は、警告システムの不備および一部顧客が自社の利用規約に違反していることを認識していたとして、ネイションワイドに対し4400万ポンドの罰金を科しました。
ある事例では、同社が顧客に対し、個人当座預金口座へ13か月間にわたり計2730万ポンドに相当する24回の入金を受け入れることを許可しました。英国歳入関税庁（HMRC）は、このうち80万ポンドの回収に失敗しています。
2021年以降、金融規制当局はマネーロンダリング規制違反により銀行に対し13件の罰金を科しており、総額は3億ポンドを超えています。
金融機関にとっての別の圧力要因は、2024年10月に導入された規則であり、これにより金融機関は承認済み送金詐欺（APP詐欺）の被害者への補償が義務付けられています。
昨年上半期には、金融機関が88％のケースで補償を実施し、総額8400万ポンド以上に上りました。補償金の大部分は数日以内に支払われています。専門家は以前、テレグラフ紙に対し、この補償規則が口座閉鎖件数の増加を促している可能性があると指摘していました。
シンクタンク「プロスペリティ研究所」の上級研究員、ジェームズ・グラハム氏は次のように述べています。「この新たなデータが示す通り、口座閉鎖件数の継続的な増加は、銀行口座を閉鎖される現象が、ますます多くの英国市民にとって現実の脅威であり続けていることを示しています。
犯罪防止は崇高な目的ですが、2024年の40万8000人、2023年の31万7000人に加え、さらに45万3000人が金融犯罪者であるとは誰も信じていません。」
シンクタンク「アダム・スミス研究所」のマクスウェル・マーロウ氏は次のように述べています。「銀行口座の閉鎖という弊害は、英国国民を苦しめ続けており、金融街（スクエア・マイル）に深刻な影響を及ぼしています。
「我が国の金融システムは自由によって繁栄してきました。それが長きにわたり世界資本主義の中心地であり、富を築けた理由です。この問題を無視してこうした原則を拒む選択をすれば、我々の自由と繁栄は集団的に罰せられることになるでしょう。」
英国金融協会の広報担当者は次のように述べています。「銀行は顧客確認や金融犯罪防止に関して、厳格な法的・規制上の要件を遵守しなければなりません。その結果、ごく一部の口座が閉鎖されることはありますが、それは徹底的な審査と調査を経た上での措置です。」
財務省の広報担当者は次のように述べています。「デバンキングは不当な行為です。そのため我々は数百万の個人および中小企業を保護する措置を講じています。protections in place for millions of people
新たな規則では、口座閉鎖に際し顧客には少なくとも90日前の通知と説明が義務付けられ、政治的意見に基づく差別的扱いを禁止する保護措置が強化されます」
金融行動監視機構（FCA）の広報担当者は次のように述べています。「金融犯罪との闘いは我々の最優先課題の一つです。英国における犯罪の40％以上を占める詐欺は、人々の苦労して得た財産を奪います。
銀行や住宅金融組合が、疑わしい口座の閉鎖を含む自らの役割を果たすことは重要です。閉鎖される口座はごく一部に過ぎず、当局は金融機関が相応の措置を講じ、顧客を公平に扱うことを期待しています。」
